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【FIRE】FIRE(経済的自立早期リタイア)術を目指すために、まずやるべきことは投資ではない [田杉山脈★]

投稿日:

1 :田杉山脈 ★:2021/03/20(土) 20:48:20.19 ID:CAP_USER.net
前回は、「FIRE 最強の早期リタイア術 最速でお金から自由になれる究極メソッド」(クリスティー・シェン著)における大事なポイントを解説いたしました。

全ての人に経済的独立早期リタイアを実現できる可能性があっても、決して簡単な話ではありません。経済的な独立、もしくは早期リタイアを実現させることだけが大事ではなく、そこに至るまでの方法論や考え方にこそ、学ぶべき重要なポイントがあります。

今回はそのいくつかのポイントを、私たちの実生活でどのように活かすべきなのか、解説したいと思います。

収入・支出・投資のバランス
経済的自立の根幹を支えているのが、投資によって運用益を得る事でした。それは「4%ルール」という考え方で、毎年の生活費の25倍を超える資産が貯まった段階で早期リタイアが可能、と結論付けられています。

さて、そこでこれからの自分の資産形成をしていくという過程において、皆さんはどのような優先順位で、収入・支出・投資のバランスを考えるでしょうか。

多くの方が、なんとなく投資運用に興味を持っています。情報が溢れている今の時代、テレビ、新聞、インターネットからの影響もあって、「何かしなきゃいけないな」と思っていないでしょうか。

とは言っても今の生活がある、だからまず「収入」を上げなければいけない。そして上がった収入から余った分を「投資」に回して、将来少しでも楽になったら良いな、と考えていないでしょうか。

つまり、収入→ 支出→ 投資 の順番ということになります。

真っ先に考えるべき項目とは
もちろんごく当たり前の考え方なので、否定する材料にはなりえませんが、今や億万長者となった著者クリスティー・シェン氏の考え方は、思考のスタート地点が違います。

まず、真っ先に考えるべき項目が「支出」です。

一般的に、支出は3種類に分けられると言われます。

(1)消費支出とは、生きている限り絶対に必要な支出です。例えば食べるもの、着る服、住む家などです。

(2)投資支出とは、収入を上げるために必要な支出です。株や債券といった投資というよりも、例えば新聞を読む、資格試験の勉強をするなどというものです。

(3)浪費支出とは、消費でも投資でも無い支出。いわゆるムダ遣いに分類されるものです。

(1)はゼロにすることは出来ません。そして(2)は、出来るだけ積極的に行う必要があります。当然、収入に繋げるための努力は惜しまないことが前提になります。

問題が(3)の浪費支出です。勘違いされやすいのが、たまには贅沢したい、ブランド品を買いたい、高級マンションに住みたい、というお金がかかることがダメだというわけではありません。
そのような目標があるからこそ、モチベーションを維持できたり、より稼ぐための原動力になったりするからです。

ただなんとなく、コンビニのレジに並んでいる時、横に置いてある大福やチョコレートに手が伸びていないでしょうか。ネット通販で購入した使わない健康器具が、リビングの隅に埃を被って置かれていないでしょうか。

1か月の間だけでも、ご自身の支出の全てをレシートで管理をしてみると、思いのほか無駄遣いが多いことに愕然とする人は少なくありません。

支出項目で徹底的に排除するべきは、完全に無駄な支出である「浪費支出」を削ること。
そして消費支出の中でも、見直せるコストがないかを常に考えることです。(例えば毎月の携帯電話料金などの固定費)
以下ソース
https://news.yahoo.co.jp/articles/2b4ee1fd8078ddf0227e9e09396d4705249d6dd3

170 :名刺は切らしておりまして:2021/03/21(日) 23:33:53.77 ID:mukyJi2B.net

>>168
そういう会社もあるんだろうね

17 :名刺は切らしておりまして:2021/03/20(土) 21:37:12.89 ID:TxS5CdEW.net

れっみーすたーんねくとぅやふぁいや

156 :名刺は切らしておりまして:2021/03/21(日) 22:41:59.21 ID:FWvijtI6.net

>>155
その視野をなにかに活かせてる?

234 :名刺は切らしておりまして:2021/03/22(月) 12:39:33.89 ID:pbX87JfY.net

>>196
電話に出たら何らかの金融商品を勧められたと思う
手数料高いやつね
銀行からの電話は緊急以外はセールスだから

127 :名刺は切らしておりまして:2021/03/21(日) 17:52:07.56 ID:xUxtnMi8.net

>>126
山ほど楽しいことしたいなら年収1億くらい稼いで引退を狙うしかなくね?

19 :名刺は切らしておりまして:2021/03/20(土) 21:39:26.85 ID:7Qy2F3Mm.net

これ結局金の使い方の話よね。
会社辞めたいが先に来ると実現不可やぞ。

101 :名刺は切らしておりまして:2021/03/21(日) 14:24:27.21 ID:CBPTtnSs.net

不労所得が30万あったらなぁ。

242 :名刺は切らしておりまして:2021/03/23(火) 08:57:13.49 ID:0bpvE+Rj.net

>>237
安定高配当銘柄を分散させとけばほっといてもそのくらいの利回りにはなる
ほかに所得がなきゃ総合課税と配当控除と住民税の申告不要制度で税金をだいぶ圧縮できる

ただ、一般に高配当銘柄はグロース銘柄よりキャピタルゲインのパフォーマンスが悪い傾向があるし、
ポートフォリオの主力銘柄が減配したときのリスクは怖いかな
元本毀損してもあまり気にしなきゃいいんだろうけど

33 :名刺は切らしておりまして:2021/03/20(土) 22:27:50.75 ID:hmLG37QP.net

4%25倍だと±ゼロ
現状維持ではインフレ来たら即死

3.3%30倍が妥当
0.7%の差でも複利で回して資本積んでけ

256 :名刺は切らしておりまして:2021/03/23(火) 16:04:21.47 ID:M+ARNf+W.net

>>255
無理です。基本バカなので。
それと証券会社は毎月成績評価されるので、
まるっきり買わない手を出さない月などあったら
怒鳴り倒されます。
月に10%ではなく、1年間で10%ですから出来るんです。

46 :名刺は切らしておりまして:2021/03/21(日) 05:22:05.93 ID:T3+57Cvf.net

経済的にはリタイアできるけど、もうすぐ定年だからあんまり意味ない

100 :名刺は切らしておりまして:2021/03/21(日) 14:13:22.84 ID:fMEPtvMY.net

アホなのでetfが投信よりいいってのがいまいちピンと来ない
長期なら投信でええやんって思っちゃう

268 :名刺は切らしておりまして:2021/03/27(土) 09:20:31.44 ID:N/qMBFxE.net

>>263
家賃や住宅ローン・学費など
都心部+家族持ちなら分かる

でなければ 保険・外食・クルマ・会費など、どこかで家計の無断使い

122 :名刺は切らしておりまして:2021/03/21(日) 17:16:21.78 ID:6s3+kv3B.net

>>121
年数が違うじゃん

64 :名刺は切らしておりまして:2021/03/21(日) 09:34:11.79 ID:/pnBDirE.net

成長株を売って、高配当株を買った

37 :名刺は切らしておりまして:2021/03/20(土) 23:47:34.18 ID:3gHyhFoT.net

日本人だと最初に投資でいいんじゃね?
収入あげるのも、支出を下げるのもの既にやってて投資だけ未経験の人が多いだろ。

34 :名刺は切らしておりまして:2021/03/20(土) 22:36:37.44 ID:40rdICIN.net

だまってSPYD買え

102 :名刺は切らしておりまして:2021/03/21(日) 14:31:18.57 ID:fFPgMdd9.net

この手の胡散臭いコンサルに頼るやつは、結局失敗する。
自分で学ぶ努力が無い奴は何やっても無理。

38 :名刺は切らしておりまして:2021/03/20(土) 23:57:10.85 ID:ytdfOR8j.net

自分のやりたいことだけやればいいだけなんだがな。

58 :名刺は切らしておりまして:2021/03/21(日) 09:01:34.48 ID:kPWYaKN0.net

泥沼の人生はFire and rain か 

239 :名刺は切らしておりまして:2021/03/22(月) 22:10:10.89 ID:Ic5Ppz8Z.net

>>237
1億あるのになんでアルミ缶拾うんだよw
ビットコインかテスラ株買って寝ときゃ良いだろ

167 :名刺は切らしておりまして:2021/03/21(日) 23:16:32.08 ID:mukyJi2B.net

他人の会社を維持するのに貢献しても虚しくてさ
早くリタイアしてミニマムな会社作りたいのよ

55 :名刺は切らしておりまして:2021/03/21(日) 08:35:06.40 ID:3ri+Ajc0.net

欧米人は宗教の土台があるから人へのボランティアをする。
日本人はムラの土台だから自分のムラが無いと定年後やることを見失う。
中韓は一族の土台で永遠に他人同士と競争。

253 :名刺は切らしておりまして:2021/03/23(火) 14:59:40.41 ID:ZBU/JbjI.net

>>250
いや、そういう意味では無く、投資するための資金を稼ぐのに余分な労働をしたくないって意味。インデックス投資に手間が掛からないのはその通り。余ったら子供が相続するから無駄にならないってのもその通り。自分が言いたいのは、その為に自分の時間を無駄に労働に費やしたくないって事。

197 :名刺は切らしておりまして:2021/03/22(月) 06:22:50.84 ID:Q7mUE+Y8.net

>>107
FIREできない状態は「仕事を辞められない」
FIREできる状態は「仕事を辞めない」
精神的にこの差は大きい

96 :名刺は切らしておりまして:2021/03/21(日) 13:54:22.84 ID:7KPbONbE.net

>>93
投信とかは銀行が電話で勧めてくる

36 :名刺は切らしておりまして:2021/03/20(土) 23:43:06.30 ID:YlJWK42i.net

手取りの30%を貯金に回すとする。残り70%が必要な生活費となる。
70%の生活費を資産の4%でまかなうには、手取り17.5年分の資産が必要
毎年0.3年分の資産を貯金に回すから、58.3年かかる

194 :名刺は切らしておりまして:2021/03/22(月) 03:59:08.67 ID:U5HDM2h/.net

>>1
細かい節約でセミリタイアするくらいなら
働いて無駄使いしてたほうがストレス溜まらんぞ
内需ボロボロにしたいだけだよねこの理論

248 :名刺は切らしておりまして:2021/03/23(火) 10:54:25.29 ID:zwmYGcbT.net

>>240
>年金支給まで凌げたらもう余裕

年200万円くらい年金あれば助かるが、40歳くらいでリタイアした人は
年100万円にも到底及ばないので種銭が全て

92 :名刺は切らしておりまして:2021/03/21(日) 13:16:54.22 ID:KVzPGbVP.net

自分で分析する気がないなら職場で頑張って厚生年金を蓄積するのが一番良い
JALみたいにたまになくなるけどな

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