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【経済】年収に対する車の適正価格は?年収約400万シングルマザーは300万の車を買って大丈夫? [田杉山脈★]

投稿日:

1 :田杉山脈 ★:2021/01/12(火) 18:52:53.50 ID:CAP_USER.net
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、37歳、会社員の女性。年収約400万、シングルマザーの相談者。欲しい車が300万円ほどするそうですが、購入して問題ないでしょうか? FPの高山一惠氏がお答えします。

【相談者の悩み】
欲しい車が300万ほどするため、頭金を150万ほど貯めたい。私の収入で実際、この先購入が可能かどうか知りたい。昨年戸建てを購入した直後に転職し、パートからようやく正社員になりました。ボーナスの満額支給は今夏が初めてです。

【相談者プロフィール】
・女性、37歳、会社員、独身(シングルマザー)
・同居家族について:中3(14歳)の受験生(進学先公立・私立まだ不明)
・住居の形態:持ち家(戸建て)
・毎月の世帯の手取り金額:21万円
・年間の世帯の手取りボーナス額:30万円
・毎月の世帯の支出の目安:18万5000円

【毎月の支出の内訳】
・住居費:4万円
・食費:5万円
・水道光熱費:1万2000円
・教育費:3万7000円
・保険料:8000円
・通信費:1万1000円
・車両費:7000円
・お小遣い:5000円
・その他:1万円

【資産状況】
・毎月の貯蓄額:2万5000円
・ボーナスからの年間貯蓄額:20万円
・現在の貯蓄総額:120万円
・現在の投資総額:45万円
・現在の負債総額:1470万円
・住宅ローン:物件購入額=借入額1500万円、金利 最初の5年0.68%残り30年1.18% 借入期間35年

【FPの回答】
高山:ご相談ありがとうございます! 現在の家計の状況で300万円の車を買っても良いかどうかのご相談ですね。車は大変便利な乗り物ですが、買ったらおしまいではなく、その後もローンの返済が続いたり、維持費がかかったりして家計に負担がかかります。まずは、現在の年収で300万円の車を買うことが妥当なのかどうか見てみましょう。

年収から見る適正な車の価格とは
車は高額な買い物ですから、自分の年収や暮らしぶりに見合った車を買わないと家計に負担がかかり、生活に大きな影響を及ぼす可能性があります。

ライフスタイルや生活状況により違いはありますが、一般的に車を購入する予算の目安は、年収の半分以下と言われています。ご相談者さんは年収400万円程度かと思いますので、目安としては200万円以下となります。ただし、車は買ったら終わりではなく、購入後も税金や保険料、ガソリン代、人によっては駐車場代など維持費がかかります。また、車検やオイル交換などのときにはまとまった出費になります。予算を決める際には、こうした維持費なども考えて予算を決める必要があります。

一般家庭における理想的な車の維持費の目安は手取り月収の5〜6%程度です。多くの場合、購入する車の金額が高くなればなるほど、維持費は高くなっていく傾向があります。

ローンを組んで買った場合の返済金額はどれくらい?
ご相談者さんは、300万円の車を買うために、その頭金として150万円を貯め、その後、ローンを利用して購入することを考えているようですね。車をローンで買うとなると、ローンの返済も家計に重くのしかかります。

前述したように、ご相談者さんの年収を考えた場合、300万円の車を購入するのは適正でありませんが、仮に300万円の車を、ローンを利用して購入した場合、どれくらいの返済金額になるのか見てみましょう。

カーローンの金利は、金融機関などによって異なりますが、比較的金利の低い金融機関で借りたとしても1.5%から3%程度です。借りられる期間は最長10年間が一般的です。

頭金150万円として、残りの150万円を3%で5年間ローンを組んだ場合、毎月の返済金額は2万6935円になります。これに維持費が約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約3万7000円になります。これでは家計が圧迫されそうですね。では、10年間ローンを組んだ場合はどうかというと、毎月の返済金額は、1万4484円になります。これに維持費約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約2万5000円になります。
以下ソース
https://news.yahoo.co.jp/articles/6011232ef865f486275016cf80712da26f16d7bf

830 :名刺は切らしておりまして:2021/02/14(日) 22:50:22.59 ID:LtYTFTmT.net

人に言えない副業で稼いでるんでしょ

106 :名刺は切らしておりまして:2021/01/12(火) 21:23:09.27 ID:Bht3QB53.net

K虎

785 :名刺は切らしておりまして:2021/02/04(木) 20:30:24.86 ID:N/2y6ZmA.net

軽自動車は底辺層
黒いボディカラーはDQN好み
黒い軽自動車は…

635 :名刺は切らしておりまして:2021/01/19(火) 03:51:32.29 ID:RVzozsEz.net

>>562
一応、1800だが中古80満に乗ってる
運転が下手すぎて擦りまくるぶつけまくるから、いい車(左ハンドル)どころか新車でも無理
全損だけで二回

27 :名刺は切らしておりまして:2021/01/12(火) 19:18:19.61 ID:NlR5CTJs.net

今の車は高過ぎだよな

115 :名刺は切らしておりまして:2021/01/12(火) 21:33:13.86 ID:me9sBIdC.net

パートのばあさんが中古のベルファイア買ってそれに感化された婆さん仲間達が古いISやフーガ買ってたんだが維持費で苦しむだろうに馬鹿なのかな

657 :名刺は切らしておりまして:2021/01/19(火) 16:16:00.37 ID:T/Xuz7TS.net

>>652
看護師はほんと良いよなあ。うちの娘も俺より金持ちだわ。

102 :名刺は切らしておりまして:2021/01/12(火) 21:17:12.51 ID:VDc5XxPT.net

確か全米の平均は25年だか27年だぞ
そりゃ普通は乗り潰すのが前提だよな

383 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 17:54:55.49 ID:DvE3UFgv.net

空前絶後の大不況が来るのに車買う奴バカだろ

519 :名刺は切らしておりまして:2021/01/15(金) 08:18:21.71 ID:nQkO2C3Y.net

>>511
貯金1300円って小学生より少ないw

301 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 12:30:08.07 ID:nDMiNgTS.net

独身ならいいけど、シングルで中3の子持ちなら中古にしとけよ
これから金かかる時期やんか
高卒で働くならええけどさ

129 :名刺は切らしておりまして:2021/01/12(火) 22:12:39.17 ID:DILiI4QD.net

300万の車に10年ローンなんて使うやつ居るのか?

378 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 17:27:15.78 ID:g5QcfOKe.net

ここの住人すげーなみんな年収1000万とかやん笑
日本はまだまだ景気がいいんだな笑

296 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 12:15:26.93 ID:wJ0Tdys0.net

>>9
世帯年収4500万円だがカローラ6年乗ってるわ

794 :名刺は切らしておりまして:2021/02/05(金) 00:16:26.29 ID:2L/iL8Ed.net

富豪ばっかりだな年収100万でバイク3台だわ。

256 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 09:54:34.45 ID:upbtdDCI.net

トランプスレはネトウヨ残念おじさんでウヨウヨしてたけど
このスレはテレワークの都民が多いのか生活が豊か()

104 :名刺は切らしておりまして:2021/01/12(火) 21:17:15.34 ID:qPrJxLyf.net

運転したいと思わないので車買うくらいなら全部タクシー使う
そもそも車乗らない都内

105 :名刺は切らしておりまして:2021/01/12(火) 21:18:09.70 ID:vlGSJh9Y.net

>>23
家族構成一緒で年収倍近くあるが、大田区分譲マンションにベンツCだぞ。
現実はそんなもんだ。

150 :名刺は切らしておりまして:2021/01/12(火) 22:42:08.24 ID:hgPNX8by.net

車以前に家を建てるときに相談しとけよと思った

470 :名刺は切らしておりまして:2021/01/14(木) 14:33:48.21 ID:OsaV+B6c.net

我が家は車を買わないかわり、一人月1万までタクシーOKということにしてる
そのほうが安いし、実際には病院行く時くらいしか使わず、遠出でレンタカー使っても年間支出は10万いかない

278 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 10:52:24.33 ID:hZHhh71a.net

3年落ち事故歴あり中古なら現行モデルすら半額近くで買えたりするのに年収少ない人程新車買いたがるのもよく分からない

572 :名刺は切らしておりまして:2021/01/16(土) 22:19:26.96 ID:c4OFhpo+.net

>>569
投信のポートフォリオは?
不動産の内訳は?

これを即答できないのなら
ただのエアプ

94 :名刺は切らしておりまして:2021/01/12(火) 21:02:34.64 ID:lGHpvqm8.net

これから10年で東京の車を
全部ev車に変えようとしている
この段階で300万円のガソリン車を買うとか
何の先見性もない、ただのアホだろ

それで住宅ローン払います、車もローンで払います
ちょっとしたトラブル1つで破綻するわ

520 :名刺は切らしておりまして:2021/01/15(金) 08:27:09.91 ID:P3x8bvke.net

世帯年収1500万やけど車はデミオ
結構気に入ってるけど

809 :名刺は切らしておりまして:2021/02/13(土) 10:40:38.28 ID:ekKi+Jzt.net

生活における比重によるとしか

631 :sage:2021/01/18(月) 22:43:39.09 ID:EWl6HWIq.net

まさに年収400万のシンママ
家のローンはこの人の半分700万ある
貯金もまあ同じくらい
教育費考えたら買わないな
てか今も愛車は電動自転車だなあ
この年齢もだいたい一緒だが教育費が恐ろしいよ

362 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 16:34:23.89 ID:Y8z05g7Y.net

メンマやめろ

11 :名刺は切らしておりまして:2021/01/12(火) 19:05:31.53 ID:1SlGdbRt.net

>>9
お前は流石にケチりすぎやろ…

348 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 15:43:06.88 ID:YI0MukSz.net

実家住まいの独身若者ならありだろ、趣味・嗜好にお金をつか
うのは市場の活性化の為にもよいことだ。
シングルマザー年収400万?????普通は中古の軽自動車だろ。

839 :名刺は切らしておりまして:2021/02/19(金) 14:38:23.98 ID:A2TVt8u0.net

>>837
今も車を所有しているわけだから、
車が無いと生活困難な地域だろう

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