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【FIRE】老後2000万円問題の教訓と台頭するFIRE [田杉山脈★]

投稿日:

1 :田杉山脈 ★:2021/08/24(火) 13:05:06.24 ID:CAP_USER.net
総務省が毎年夏に前年分を総括して発表する「家計調査年報」といえば日本の家計のレントゲン写真のようなもの。収入がどのくらいで、それをどんな費目にどれだけ支出したか――職の有無や家族構成、年齢層のカテゴリーごとに足元の平均像を浮かび上がらせる重要統計だ。

変わった「年金暮らし夫婦」の定義
6日に発表された2020年分では、地味ながら見逃せない変化があった。ちょうど2年前の夏に燃え上がった「老後資金2000万円不足問題」で取り沙汰された「年金暮らしの高齢夫婦」の定義が微妙に変わったのだ。これまで年報でグラフ入りで紹介されていた代表的なモデル世帯は「高齢夫婦世帯」。これが今年発表分から「夫婦高齢者世帯」に変わったのだ。

なんのこっちゃ、とアタマに「?」マークが浮かんだと思うが、要は夫65歳以上・妻60歳以上の夫婦(=高齢夫婦世帯)に注目するか、2人とも65歳以上の夫婦(=夫婦高齢者世帯)に焦点を当てるかの違い。2000万円問題で使っていた前者の定義を今年から後者にした、というわけだ。

消滅した「赤字」 2000万円不足の幻
数字的には大差ないし、どちらの基準でも時系列データはたどれる。ではなぜわざわざ年報に収載するモデル世帯を変えたのか? 「2000万円問題の変遷を年報でたどる際の混乱の可能性も検討したが、様々な意見を踏まえ局で議論をして決めた」(総務省統計局)という。

細かいテクニカルな事情はさておき、注目すべきは2年前のリポートで指摘された多額の老後生活の不足額がついに「消滅」したファクトだ。2000万円問題の基データでは毎月5.5万円の赤字だった収支差が逆に1100円強の黒字になった。年にすると66万円、30年間にも及ぶ老後を考えると1980万円不足するので年金以外に2000万円ないと生活がたち行かない――。そんなロジックが新データを前にすると無意味だったことがよく分かる。

データは変わる 家計も変わる
ちなみに従前の「高齢夫婦世帯」の基準では月1500円強の赤字が残っている。要するにデータ次第で結果は変わるし、家計も変わる。若干の赤字、黒字という違いはあるが、いずれにしても20年の家計は新型コロナウイルス禍に翻弄された。収入面では特別定額給付金(世帯の月換算で1万7000円弱)の臨時収入があり、支出面では巣ごもり生活の影響で交際費や教養娯楽費、外食費を中心に大きく圧縮された。2000万円問題の議論が迷走し「国が年金だけでは暮らせないと認めた」という極端な論調が幅を利かせた時も「5万円強の不足額の大半は交際費や娯楽費で説明できる。そこまで公的年金に期待すべきでない」という冷静な指摘はあった。「入るを量りて出(い)ずるを為(な)す」のが家計。同額の赤字を30年間出し続けるのはあくまでシミュレーション上の話だ。

「生活費」基準のFIREの教え
2000万円問題の夏から2年。「老後にいくら必要かは自分で決める」ブームが台頭している。話題のFIRE(Financial Independence, Retire Early)だ。色々な変型や発展型があるが、いずれも人生に節約と投資というピースを標準装備する。基本形では早期退職するのに必要な資金を「年間生活費の25倍」と設定するので、収入は同じでも生活費が高額な人のゴールは遠く、節約家のゴールは近くなる。例えば生活費が月20万円なら必要資金は年240万円、掛ける25倍で6000万円の資金確保がゴールになり、月30万円生活なら9000万円がゴールだ。

さらに「4%ルール」という運用指針に従う。期待リターンが4%になるように米国の株と債券のインデックスファンドに半々ずつ投資し、生活費はためたFIRE資金の運用益で賄える仕組みづくりを目指す。すると「元本が枯渇する」という取り崩しの恐怖から逃れられる算段だ。

でも、取り崩しは悪ではない
2000万円でないとすると老後の必要額はいくら? FIREの教えは、一律の解などはなくカギを握るのが自分の生活であることに改めて気づかせてくれる。さらに運用という武器を味方に付ける重要性も浮き彫りにする点でパーソナルファイナンスの教科書だ。ただ、気になる点もある。

取り崩しは悪ではないということだ。もちろん老後2000万円問題とFIREとでは「主人公」が年金生活者と主に若者という違いはあるが、どちらも資産の取り崩しよりもフローの収入で生活を賄おうとする視点がある。だがマーケット環境は絶えず変化し、いくらたまったから安泰というゴールはありえない。将来に備えるのは重要だが、今のためにお金を使うことも等しく重要――。2000万円問題とFIREブームを考えながら、そう思った。
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB204F50Q1A820C2000000/

55 :名刺は切らしておりまして:2021/10/13(水) 11:54:50.84 ID:y/by7P5h.net

生活費20万も掛からないだろ。

11 :名刺は切らしておりまして:2021/08/24(火) 14:24:06.18 ID:Q1naFXR/.net

自民党「金無いやつは自己責任」
って事だろ

14 :名刺は切らしておりまして:2021/08/24(火) 17:43:48.80 ID:GdH28UFi.net

老後どころか遅くとも30代(前半)までにクリアするだろこんなの(呆

45 :名刺は切らしておりまして:2021/09/09(木) 16:04:25.39 ID:/Ct/qn1A.net

14万しか収入がなかったら14万で収まるように生活するで普通は。
それですら、突発事象に対応できないし。
日本国ぐらいだよ14万の収入で40万使う馬鹿は。

38 :名刺は切らしておりまして:2021/08/31(火) 22:30:07.17 ID:jRil2WAR.net

2000万で足りるかわからなくて4000万円オーバーを目指してる

54 :名刺は切らしておりまして:2021/10/12(火) 20:47:57.51 ID:0rVkonq8.net

身の丈に応じた生活

12 :名刺は切らしておりまして:2021/08/24(火) 14:50:17.20 ID:DuEchBNr.net

オクナイトが登場するまでしばしお待ち下さい

33 :名刺は切らしておりまして:2021/08/28(土) 16:10:40.06 ID:nDgi/cL2.net

ちょっと増えたわ

25 :名刺は切らしておりまして:2021/08/25(水) 13:57:08.67 ID:Qw8mg71w.net


金融庁審議会メンバーが投信社長
一方、金融庁の審議会のメンバーとして報告書の作成に携わったセゾン投信の中野晴啓社長に、
今回の件について受け止めを聞いた。  ←

iDeCo、NISAなんて証券会社の手数料収入の為に作られたようなものw

17 :名刺は切らしておりまして:2021/08/24(火) 23:14:17.94 ID:eOLikMFd.net

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47 :名刺は切らしておりまして:2021/09/22(水) 03:18:16.49 ID:i/l5qEtD.net

普通は急に支出を半分以下には出来ないのでは? どうしたら良いかも分からないんじゃないかな
自分は子供の頃父親が国家試験受験で数年無職で母親が苦労して、その頃の緊縮生活が身に染み付いてるから平気だけど

39 :名刺は切らしておりまして:2021/09/01(水) 02:47:54.43 ID:8gg15vpw.net

国債の利子に課税するのはヤクザだ

41 :名刺は切らしておりまして:2021/09/08(水) 08:42:59.00 ID:LXc93vrT.net

金融資産が少なくて生活レベルが高かったらアウト

年金が14万ぐらいと想定する
現在生活費が月40万かかってたら
毎月26万円不足
とりあえず65歳からの計算で90歳まで
25年間分と計算すると7800万必要

生活費30万なら16万不足→ 4800万必要

全然足りないなら
現在の生活費の見直しからした方がいいかと

48 :名刺は切らしておりまして:2021/09/25(土) 16:11:42.90 ID:jOB4Kpmw.net

とりあえず大丈夫そうだわ
無職8ヶ月してたがまた年収900万円で働きだした。
独身だし年金支給まで12年ほどなので、稼ぎが全て生活費と小遣い。

36 :名刺は切らしておりまして:2021/08/29(日) 09:57:53.44 ID:k4RAwMAX.net

100円からできるTポイント投資

44 :名刺は切らしておりまして:2021/09/09(木) 14:23:23.90 ID:BUOt9MFB.net

NASDAQ100へのおすすめ投資方法 投資信託とETFの比較や積立シミュレーション結果を徹底解説
https://info.monex.co.jp/fund/guide/nasdaq100.html

42 :名刺は切らしておりまして:2021/09/08(水) 17:20:53.63 ID:DifDGM76.net

生活費は些細な事でがっつり減るからなぁ
自販機で買わずに水筒とか弁当持っていくとか
スマホ見直すとかポイント付くようにするとか

27 :名刺は切らしておりまして:2021/08/25(水) 13:58:28.95 ID:Qw8mg71w.net

冠婚葬祭と旅行費で毎月8万だぞw

40 :名刺は切らしておりまして:2021/09/01(水) 07:27:20.17 ID:STN7db6t.net

貯金6000万円と公的年金年200万円ちょっとの予定だけど、まだ働いているなあ
コロナの影響の在宅勤務で通勤無くて楽だし
半分引退みたいな今のやり方ならしばらく続けても良いな
通勤になったら嫌になって引退するかもw

56 :名刺は切らしておりまして:2021/10/26(火) 23:09:54.35 ID:PKMKFyZx.net

「生活が苦しい」とかなんとか言いながらすまし顔でマイホームのローンを組んじゃってる公務員。
https://rio2016.5ch.net/test/read.cgi/koumu/1568364589/

5 :名刺は切らしておりまして:2021/08/24(火) 13:24:20.02 ID:Uc77NJDg.net

生活保護があるじゃん

8 :名刺は切らしておりまして:2021/08/24(火) 13:46:54.49 ID:9OClBUbG.net

>>7
割増退職金が付くなら万々歳だろ

9 :名刺は切らしておりまして:2021/08/24(火) 13:49:23.78 ID:lOQLxqr6.net

底辺ほど2000万でも全く足らないことに気が付かないジレンマ

29 :名刺は切らしておりまして:2021/08/26(木) 08:02:05.46 ID:5GA/gsfM.net

何とかなりそう

4 :名刺は切らしておりまして:2021/08/24(火) 13:15:26.40 ID:Bw80XAMC.net

2000万円問題クリアしたからどうでもいいや。

50 :名刺は切らしておりまして:2021/10/11(月) 20:09:48.23 ID:9lJilLn1.net

>>49

アベノミクス以降、マネーを刷れば刷るほど格差拡大中抜き祭り、下請け9階層もめずらしくない。

三十年ぶりに日経平均が高値を記録するも庶民は不景気
株価と実経済の乖離
自民党は親ガチャの格差を助長させた。

7 :名刺は切らしておりまして:2021/08/24(火) 13:29:28.17 ID:MBr8WTw0.net

自分でFIRE考えなきゃならない無能は大変だな
俺くらいになると会社の方からFIREしてくれる

6 :名刺は切らしておりまして:2021/08/24(火) 13:25:19.38 ID:lB1clg8m.net

生活費実態調査は実生活分は十分にあって余るほど年金収入ある者らが統計値を持ち上げている
庶民は下記に尽きる
>2000万円でないとすると老後の必要額はいくら? FIREの教えは、一律の解などはなくカギを握るのが自分の生活である

6 :名刺は切らしておりまして:2021/08/24(火) 13:25:19.38 ID:lB1clg8m.net

生活費実態調査は実生活分は十分にあって余るほど年金収入ある者らが統計値を持ち上げている
庶民は下記に尽きる
>2000万円でないとすると老後の必要額はいくら? FIREの教えは、一律の解などはなくカギを握るのが自分の生活である

43 :名刺は切らしておりまして:2021/09/08(水) 18:23:14.39 ID:qpvYeMZK.net

>>42
コンビニでコーヒー買わなくなったらなんとなく金貯まるようになったきがするわ

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